Бизнес план на 2023 год

ВВЕДЕНИЕ

    Бизнес-план Банка устанавливает краткосрочные задачи, определенные высшим руководством, и принимается с целью реализации данных задач в 2023 году. Настоящим документом устанавливается ответственность руководителей филиалов, ЦБУ и структурных подразделений Банка за достижение запланированных результатов.  

1. ОБЗОР ЭКОНОМИЧЕСКОЙ И КОНКУРЕНТНОЙ СРЕДЫ

     1.1. Цели и задачи Банка на 2023 год

    Основной целью Банка на 2023 год устанавливается максимизация прибыльности и стоимости вложений акционеров Банка посредством предоставления высококачественных банковских услуг частным и корпоративным клиентам на основе внедрения современных технологичных банковских продуктов и расширения сотрудничества с международными финансовыми институтами. 

    Основными задачами Банка в 2023 году являются:

     I. Повышение эффективности деятельности Банка:

    1) Дальнейшая оптимизация деятельности Банка посредством глубокого анализа выполняемых бизнес-процессов, описания бизнес-процессов «как надо», проведения их функционально-стоимостного анализа с применением соответствующего программного обеспечения. Стандартизация существующих и разработка методологии новых банковских бизнес-процессов для последующего внедрения автоматизации данных процессов с использованием современных информационных технологий.
    2) Совершенствование системы информационных технологий Банка путем сбора и анализа информации о современных банковских технологиях, позволяющих повысить эффективность и автоматизацию бизнес-процессов, в том числе кредитного процесса, взаимоотношений и обслуживания клиентов, управления затратами и прибыльностью, бюджетирования, планирования и консолидации финансовой отчетности. Укрепление материально-технической базы за счет замены/ремонта действующего и покупки нового оборудования.
    3) Внедрение международных стандартов учета и отчетности в учетную систему Банка.
    4) Создание системы управления персоналом, стимулирующей привлечение высококлассных специалистов и повышение кадрового потенциала Банка.
    5) Внедрение системы оценки эффективности деятельности Банка, включая оценку органов управления, структурных подразделений и сотрудников Банка путем полноценного внедрения системы ключевых показателей эффективности (KPI) и разработки на данной основе новой системы вознаграждения и мотивации.
    6) Усовершенствование системы корпоративного управления путем организации эффективной работы Совета и Правления Банка, а также их комитетов. Реализация утвержденных Банком положений и политик, направленных на осуществление эффективного корпоративного управления построение системы контроля и координации деятельности исполнительных органов.

     1.2. Рыночная позиция Банка

    Принятые с начала текущего года меры позволили сохранить устойчивость экономического роста и макроэкономическую стабильность в стране несмотря на продолжающиеся в мировом масштабе кризисные явления и сохраняющуюся нестабильность на международных рынках. Успешно реализуемая программа реформирования экономики, включающая обеспечение надежной защиты частной собственности, увеличение ее доли и значения в экономике, внедрение современных методов корпоративного управления, модернизацию и диверсификацию производства, локализацию производства готовой продукции, развитие инженерно-коммуникационной и дорожно-транспортной инфраструктуры, сокращение энергоемкости и внедрение энергосберегающих технологий в отраслях экономики и социальной сфере, способствовала усилению структурных преобразований и диверсификации
Основываясь на достигнутой позиции, Банк определяет свои сильные и слабые стороны, обуславливающие, в свою очередь, возможности и риски, с которыми Банк будет сталкиваться в конкурентной борьбе за достижение преимущества на рынке.

     1.3. Ожидаемые результаты деятельности Банка в 2023 году

    Поскольку вероятность соответствия полученных Банком результатов прогнозным параметрам зависит от множества факторов, не поддающихся регулированию со стороны Банка, установленные Банком цели по объемам операций и прибыльности могут быть модифицированы. В случае непредвиденных изменений в экономической ситуации действующая бизнес-модель Банка будет пересмотрена с целью снижения негативного влияния. Тем не менее, Банк будет стремиться к максимальному использованию положительных тенденций в рыночной конъюнктуре и экономической среде.

2. ИНВЕСТИЦИИ В РАСШИРЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

    Планируемое в 2023 году увеличение объемов операций и количества предлагаемых Банком услуг клиентам, а также повышение их качества обуславливает необходимость создания соответствующей инфраструктуры, отвечающей потребностям клиентов и рынка.

     2.1. Увеличение присутствия Банка в регионах

    В первом полугодии 2023 года будет проведен маркетинговый анализ, по результатам которого сформируются география расположения ЦБУ. Основные услуги планируется предоставлять в области подготовки стандартных пакетов документов для получения микро кредитов, потребительских кредитов, микро займов, кредитов малыми предприятиями, а также открытия и обслуживания пластиковых карт.

3. РЕСУРСНАЯ БАЗА: КАПИТАЛ, ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕПОЗИТОВ

    3.1. Меры по увеличению капитала Банка

    Увеличение капитала Банка в 2023 году будет произведено за счет капитализации чистой прибыли 2022 года.
    В целях дальнейшего повышения финансовой устойчивости и надежности банковской системы Узбекистана 6 мая 2015 года было подписано Постановление Президента Республики Узбекистан за № ПП-2344 «О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости коммерческих банков и развитию их ресурсной базы». Прогнозируемые коэффициенты адекватности регулятивного капитала и капитала 1 уровня Банка на конец 2023 года составят 16,94% (при нормативе 13%) и 12,70% (при нормативе 10,0%).
В 2023 году основными приоритетами при формировании ресурсной базы Банка являются увеличение объемов привлечения средств при одновременном удлинении сроков привлечения, снижение общей стоимости и оптимизация структуры привлеченных ресурсов.

4. РАЗМЕЩЕНИЕ АКТИВОВ

    4.1. Кредитование

    4.1.1 Банк активно предоставляет кредитные услуги, портфель выданных кредитов достаточно хорошо диверсифицирован, рисковый профиль кредитного портфеля стабилен и соответствует регуляторным параметрам.Приоритетность в кредитовании будет отдаваться предприятиям, производящим продукцию с высокой добавленной стоимостью, а также экспортно-ориентированным предприятиям. В 2023 году запланирован рост доли микро кредитов, а также кредитов малому бизнесу и частному предпринимательству.
    4.1.2 В 2023 году Банком планируется размещение средств на межбанковском рынке на период от 1 до 3 месяцев с целью удешевления финансирования текущих платежей и более эффективного использования остатков средств клиентов на счетах Банка. Высокие показатели ликвидности и надежности предоставляют Банку конкурентные преимущества в работе на межбанковском рынке и позволяют использовать инструменты размещения средств для проведения сбалансированной политики ликвидности и доходности.